Die Bankenwelt hat sich in den letzten Jahren tiefgreifend verändert. Kredite werden kaum noch vor Ort angeboten. Wer einen Kredit braucht, sucht im Internet nach entsprechenden Angeboten, beantragt und erhält den Kredit online. Da muss kein Kunde mehr eine Filiale suchen und mit einem Kundenberater ein Gespräch führen.

Das geht heute online viel einfacher, sehr schnell und noch dazu kostengünstig.

Einen Kredit online zu beantragen ist so einfach geworden – hier gibt es Tipps und Infos, warum das sogar günstiger ist

Grundsätzlich ist es so, dass ein Onlinekredit nicht zwangsläufig von einer Bank vergeben werden muss. Oft sind es andere Kapitalgeber oder neuartige Kreditplattformen, die Kredite auch von Privatpersonen vermitteln oder vergeben. Im Internet gibt es dafür zahlreiche Möglichkeiten. Dabei ist der Kredit im Internet nicht zwangsläufig viel günstiger.

Filialbanken haben zwar andere Kostenstrukturen, weil sie ganz andere Verwaltungsstrukturen haben. Doch um konkurrenzfähig zu bleiben, arbeiten die meisten Banken an ihren Kostenstrukturen. Manchmal ist es erstaunlich, wie günstig einige Banken ganz normale Kredite in der Filiale anbieten.

Im Internet ist zwar der gesamte Verwaltungsapparat, der für die Kreditvermittlung notwendig ist, viel schlanker und verursacht weniger Kosten. Das bedeutet jedoch nicht zwangsläufig, dass Verbraucher online den günstigeren Kredit erhalten. Oft ist es tatsächlich so, dass sie günstigere Konditionen haben, darauf verlassen sollten sich Kreditsuchende allerdings nicht. Besser ist es online Kredite zu vergleichen und zu sparen.

Worauf ist bei einem Onlinekredit zu achten?

Vor der Entscheidung für eine bestimmte Kreditart oder einen bestimmten Kreditgeber ist immer ein Onlinekreditvergleich ratsam. Hier können Verbraucher sogar die Konditionen der Filialbanken und der reinen Onlinebanken miteinander vergleichen. Dabei ist es anzuraten, ein paar Tipps zu beachten.

Was meint der effektive Jahreszins?

Um einen exakten Vergleich durchführen zu können, sollten Verbraucher immer den effektiven Jahreszins zum Vergleich heranziehen. Denn nur im effektiven Jahreszins sind alle Kosten, die mit der Kreditaufnahme zusammenhängen, bereits eingerechnet. Das heißt, im effektiven Jahreszins sind auch die Kosten und Gebühren für die Kreditbearbeitung und die Kreditvergabe enthalten.

Welche Rückzahlungsoptionen gibt es?

Im Idealfall sind die Rückzahlungsmodalitäten sehr flexibel gestaltet. Damit haben Kreditnehmer die Möglichkeit, vorzeitig den Kredit zurückzuzahlen, ohne dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen. Damit das garantiert ist, muss der Kreditvertrag entsprechend gestaltet sein und die Möglichkeit enthalten, kostenfreie Sondertilgungen zu leisten. Das ist vor allem dann interessant, wenn geplant ist das Weihnachts- oder Urlaubsgeld für die Kreditrückzahlung zu verwenden.

Fallen Gebühren und Nebenkosten an?

In Österreich ist es per Gesetz verboten, dass Kreditgeber Nebenkosten und Gebühren für die Vergabe eines Kredites erheben. Dennoch versuchen viele Anbieter mit teilweise abenteuerlichen Bezeichnungen weitere Kostenpositionen zu kreieren. Beispielsweise bieten einige sehr teure Kreditversicherungen an, die zwingende Voraussetzung sind, um den Kredit überhaupt zu bekommen. Wer sich darauf einlässt, hat am Ende häufig viel höhere Kosten als bei einem anderen Anbieter mit einem höheren Zinssatz.

Welche weiteren Vorteile hat der Onlinekredit?

Bild: Pixabay / stevebp

Durch den Vergleich im Internet können Verbraucher nicht nur Geld sparen, weil sie die besten Zinskonditionen bieten. Sie können vor allem auch viel Zeit sparen. Es ist nicht mehr notwendig, bei mehreren Banken einen Termin zu vereinbaren und wertvolle Zeit zu investieren, um die verschiedenen Angebote einzuholen. Zudem gibt es im Internet keine Öffnungszeiten. Kreditvergleiche sind rund um die Uhr und auch an Sonn- und Feiertagen verfügbar. Durch persönliche Anfragen, die sich ebenfalls jederzeit verschicken lassen, sind Fragen zu den ganz persönlichen Risiken möglich. Auch dafür ist es nicht notwendig, eine Filiale aufzusuchen.

Die Prüfung der Dokumente erfolgt zentral und digital. Es ist nicht mehr notwendig, die Kreditunterlagen aufwendig per Post zu verschicken. Auch dieser Fakt spart Geld und Zeit und schont die Ressourcen. Das kommt am Ende alles zum größten Teil den Kreditnehmern zugute. Die Anbieter streichen diese Einsparungen nicht komplett als Gewinne ein, sondern geben sie an ihre Kunden in Form von günstigeren Konditionen weiter. In einer Bankfiliale sind immer sehr viele Sachbearbeiter mit der Prüfung von Kreditanträgen beschäftigt. Das hat zur Folge, dass die Filialbanken höhere Personalkosten und auch höhere Raumkosten haben.

Sind Abstriche beim Onlinekredit zu machen?

Gegenüber Onlinekrediten gibt es ein ganz klassisches Vorurteil. Viele sagen, der Service käme dabei zu kurz. Doch in Bezug auf die grundsätzlichen Krediteigenschaften, wie Laufzeit, Kreditsumme, mögliche Verwendungszwecke oder Ratenhöhe, können die Onlinekredite auf jeden Fall mit einem Ratenkredit von einer Filialbank mithalten. Es ist nicht notwendig, dass Kunden bei einem Onlinekredit Kompromisse eingehen. Auch in Bezug auf den Service sind keine Abstriche notwendig.

Das Deutsche Institut für Service und Qualität (DISQ) hat nachgewiesen, dass die Online- und Telefonberatung der Onlinebanken mit dem Beratungsangebot der Filialbanken mithalten können. Darüber hinaus gibt es keine vorgeschriebenen Öffnungszeiten, sodass die Onlinebanken in diesem Punkt sogar einen deutlichen Vorteil haben. Und in puncto Kuriosität ist wohl mittlerweile ohnehin alles möglich. Eine italienische Bank soll sogar Parmesan als Sicherheit akzeptiert haben.